“

Wenn man sich in den Unternehmen nur zu einem Bruchteil – im Gegensatz zur Auswahl und Konfiguration von Firmenfahrzeugen - mit der betrieblichen Krankenversicherung beschäftigen würde, würde dies erheblich mehr zum Wohlbefinden bei Unternehmern und Angestellten führen.

“

Die betriebliche Krankenversicherung ist im Hinblick auf ihre wertschätzende Wirkung in der Belegschaft durch nichts zu schlagen. Sie ist günstig, unbürokratisch und sorgt dafür, dass unsere Mitarbeiter/innen gesund bleiben bzw. schneller gesund werden.

“

Die teuersten Mitarbeiter sind die, die nicht wollen. Dagegen kann man in der Regel nichts machen, außer sich zu trennen. Die zweitteuersten sind die, die gesundheitlich nicht können. Und die günstigsten sind die, die gesund sind und bleiben. Für beide letzteren Gruppen ist die betriebliche Krankenversicherung genau der richtige Ansatz.

Was ist die bKV?

Die BKV in Reinkultur ist eine Sozialleistung der Arbeitgeber*innen. Durch sie werden Angestellte
– je nach versichertem Baustein – zu Privatpatient*innen. Damit bleiben die Angestellten kontrollierter gesund beziehungsweise genesen schneller. Dadurch sparen Unternehmen Ausfallkosten, die Angestellten sparen viel Geld im Krankheitsfall und genießen eine höherwertigere Behandlung.

Warum gibt es die bKV?

Mit der bKV können Sie der Entwicklung der gesetzlichen Krankenversicherungen entgegenwirken.

Hohe Kosten bei sinkenden Leistungen der Krankenkassen

Durch sinkende Leistungen und wachsende Beiträge der gesetzlichen Krankenversicherung steigen die privat zu tragenden Kosten für die eigene Gesundheit.

Angestellte sparen an der Gesundheit

Viele Angestellte sehen ihre Gesundheit nicht als kostbarstes Gut an und sparen an ihr – oder sie können sich Mehraufwendungen einfach nicht leisten.

Mangelnde Bindung und Motivation

Oft fehlt es an Anreizen, um hochqualifizierte Angestellte zu finden und zu binden. Motivationslosigkeit, Unzufriedenheit und Krankheit sind schlecht für Beschäftigte und Unternehmen.

Fehlende Absicherung der Belegschaft

Maschinen, IT und Gebäude sind in der Regel vollumfänglich abgesichert – das Gesundheitsrisiko der Belegschaft wird jedoch ohne Restsicherheit an die GKV abgegeben.

Aus diesen Gründen versucht man sich dem Thema der bKV seit einigen Jahren immer wieder zu widmen.
Meist scheiterte es am Aufwand oder daran, sich im Tarifdschungel zurecht zu finden.

Doch jetzt können wir mit Ihnen die betriebliche Krankenversicherung leicht, komfortabel und ohne großen administrativen Aufwand angehen!

Vorteile für Arbeitgeber*innen

Mit den richtigen Absicherungsbausteinen wird der Krankenstand in Ihrem Unternehmen positiv beeinflusst, was zu geringeren Krankheitskosten führt. Diese Kosteneinsparung übersteigt in der Regel die Beitragsaufwendungen für die zusätzliche betriebliche Krankheitsabsicherung – ROI (Return on Invest). Überzeugen Sie sich von zahlreichen weiteren Vorteilen der bKV:

Attraktive Sozialleistung ohne hohe Kosten

Stichpunkt ROI (Return on Interest)

Bindung & Motivation der Angestellten

Binden und motivieren Sie neue und bestehende Beschäftigte mit dem Zukunftsthema Gesundheit.

Wettbewerbsvorteil im War for Talents

Im Mittelstand bieten derzeit nur 15 – 20 % der Unternehmen eine bKV an.

Reduktion von Ausfallzeiten

Durch bessere Versorgung und Absicherung im Krankheitsfall (AOK-Fehlzeitenreport 2017 = 19,5 Tage pro MA p.a.).

Minimaler Verwaltungsaufwand

Leistungsabwicklung direkt zwischen Versicherung und Arbeitnehmer*in.

Verbesserung des Betriebsklimas

Sofort erlebbarer Mehrwert & „Wir sind dem Unternehmer wichtig.“

Vorteile für die Angestellten

Ergänzung der persönlichen Gesundheitsvorsorge

Eine individuelle Gestaltung des Versicherungsschutzes ist möglich.

Kostenloser/günstiger Versicherungsschutz

Im Durchschnitt ca. 50 % Ersparnis gegenüber den Normaltarifen – bei umfassenderen Leistungen.

Einschluss von Familienangehörigen

Zu günstigen Beiträgen möglich: Konditionen (Firmenbeiträge und Verzicht auf Gesundheitsfragen) auch für Familienangehörige.

Status „Privatpatient*in“

**Status „Privatpatient*in“**

Zusätzliche Leistungen je nach Versicherungsbausteinen.

Attraktiver als eine Gehaltserhöhung

Work-Life-Balance und Gesundheit spielen eine immer größere Rolle. Mit der bKV ist unabhängig vom Gehalt die beste Gesundheitsversorgung möglich.

Normaltarif nach Jobwechsel oder Kündigung

Der Versicherungsschutz kann zum Normaltarif, ohne Rabattierung, privat fortgeführt werden.

Durchführungswege der bKV

Obligatorische bKV

«Arbeitgeberfinanzierung»

Arbeitgeber*in

Schließt Vertrag für Angestellte ab
Bestimmt Leistungsumfang und versicherten Personenkreis
Versicherungsnehmer*in und Beitragszahler*in

Mitarbeiter*in

Versicherte Person
Wird durch Arbeitgeber*in im vorab bestimmten Leistungsumfang versichert

Fakultative bKV

«Arbeitnehmerfinanzierung»

Arbeitgeber*in

Richtet Versicherungsmöglichkeit (Rahmenvertrag) für Mitarbeiter*in ein
Bestimmt Leistungsumfang oder verschiedene Leistungspakete

Mitarbeiter*in

Wählt vorgegebenen Leistungsumfang und schließt freiwillig Einzelvertrag ab
Versicherungsnehmer*in, Beitragszahler*in und versicherte Person

Unkomplizierter bei Abstimmung, Einrichtung und Umsetzung als fakultative bKV, da die Abstimmung direkt mit Arbeitgeber*innen erfolgt.

Mögliche Herausforderungen: Einzelberatungen mit Angestellten, Erfüllung der Rahmenbedingungen (z.B. Quote für Wegfall Gesundheitsprüfung) und hoher zeitlicher Aufwand für Beratung.

Auf dem Markt hat sich die obligatorische bKV durchgesetzt.
Bei der fakultativen bKV ist der Aufwand der Angestelltenberatung separat zur berücksichtigen. Natürlich gibt es auch Mischvarianten.

Mögliche Absicherungsbausteine

Sie können den Versicherungsschutz individuell gestalten

Budgettarife (jährliches Budget für Gesundheitsleistung)

Der wohl beliebteste Tarif!
Beispiel: 300 € bis 1.500 € Gesundheitsbudget für Sehhilfen, Zahn, Heil- & Hilfsmittel, Arznei, Heilpraktiker*in pro Mitarbeiter*in. p.a.
Monatlicher Beitrag: 9,90 € bis 42,24 €

Zahnersatz und -behandlung

Beispiel: wählbare jährliche Zahnbudgets (500 € – 5.000 €) für Zahnersatz, Zahnbehandlung und Prophylaxemaßnahmen
Monatlicher Beitrag: 10,40 € bei Zahnbudget 500 € p.a.

Krankenhaus (z.B. 1- oder 2-Bett Zimmer, Wahlarzt)

Beispiel: 2-Bett/Chefärztin/-arzt, Keine GOÄ-Begrenzung, inklusive ambulanten Operationen
Monatlicher Beitrag: inklusive Beitragsbefreiung 20,84 €

Vorsorgebaustein

Beispiel: erweiterte Krebsvorsorge, Herz- und Gefäßvorsorge, Schwangerenvorsorge, Sportvorsorge und ergänzende Gesundheitsuntersuchungen
Monatlicher Beitrag: ab 8,95 €

Ambulant

Zum Beispiel: Brille, Ausland, Kur

Tagegelder

Zum Beispiel: Krankentagegeld

Naturheilverfahren

Auslandsreisen

Kriterien bei der Anbieterwahl

Worauf ist bei der Wahl eines Anbieters besonders zu achten?

Grundsätzlicher Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht
Annahmerichtlinien prüfen in Hinsicht auf: Definition „Familienangehörige“ = Zählen hierzu auch in häuslicher Gemeinschaft nicht eingetragene Lebenspartner*innen
Weiterführungsmöglichkeiten – ohne Leistungseinschränkungen
Sind laufende Behandlungen und/oder angeratene Behandlung mitversichert?
Verzicht auf die Anwendung einer Zahnstaffel, mind. für PZR und bei Unfall
Regelung für implantologische Behandlungen, u.a. max. Anzahl
Expliziter Einschluss von Keramikverblendungen mind. im sichtbaren Bereich

Möglichkeit der Beitragsbefreiung bzw. private Fortführung
Welche Leistungsobergrenzen gibt es und wie sieht es mit Wartezeitenverzicht aus?
Wie lange gilt der Auslandsschutz – > 6 Monate?
Bei Stationärkomponenten: Sind ambulante Operationen mitversichert?
Bietet der Versicherer eine Arbeitnehmer-Hotline?
Wie begleitet der Versicherer den Vorgang einer BKV-Einführung innerhalb des Unternehmens?
Gibt es eine Branchenlimitierung?

All das klingt im ersten Moment aufwendig und kompliziert. Nicht aber für uns!

Wir können für Sie eine Ausschreibung mit allen namhaften Versicherungen vornehmen, sodass Sie im Anschluss nur noch zwischen den 2 oder 3 passendsten Versicherungen entscheiden müssen.

Versicherungen in unserem Portfolio

Unsere Dienstleistungen für Sie

Checkliste

Nach dem Ausfüllen einer Checkliste kümmern wir uns um die Ausschreibung. Wir vergleichen die Versicherunger und präsentieren Ihnen 2 bis 3 individuell für Ihre Bedürfnisse geeignete Anbieter, aus denen Sie wählen können. Bei der Implementierung im Unternehmen erhalten Sie von uns Hilfestellung und fachliche Unterstützung.
Die Checkliste finden Sie weiter unten.

Elektronische Anmeldung

Nach einem Abschluss erfolgt die An- und Abmeldung elektronisch über Angestelltenlisten, also mit sehr geringem Aufwand.

Information der Angestellten

Ihre Angestellten erhalten eine Broschüre, worin alles im Detail erklärt wird, bis hin, was im Leistungsfall zu tun ist - der/die Angestellte leitet die Rechnung an die Versicherung weiter, so dass auch hier kein Aufwand für die Arbeitgeber*innen besteht.

Bei Fragen

Natürlich stehen wir für Fragen von Ihnen oder Ihren Angestellten jederzeit zur Verfügung.

Download Checkliste

Es genügt, wenn Sie uns die Checkliste ausgefüllt per Email, Fax oder auf dem Postweg übersenden. Sie können das Dokument ausdrucken oder direkt am PC ausfüllen.

Kosten

Die Kosten für die Ausschreibung und einer umfassenden Beratung sind abhängig von der Anzahl der Beschäftigten.
Sofern Sie die Abwicklung auch über unser Haus wünschen, entfallen diese Kosten.

ab 50 bis 500 Beschäftigen	449€ netto
ab 501 bis 2.000 Beschäftigten	649€ netto
ab 2001 Beschäftigten	799€ netto

Hinweis

Sowohl bei Versicherungen, Leistungsumfang und Prämienbeispiele können sich jederzeit Änderungen ergeben. Maßgeblich ist ausschließlich ein verbindliches Angebot.

Stand April 2021

Kontakt

Sie möchten mehr über unsere Produkte erfahren?

Gern stehen wir Ihnen für eine persönliche Beratung zur Verfügung.

Rufen Sie uns an unter 08806 9574913

oder senden Sie uns eine eMail an info@wbja.de

Wir freuen uns auf Ihre Anfrage.

Wirtschaftsberatung Jürgen Abstreiter

Mittlerer Weg 5a
86919 Utting am Ammersee

Tel: +49 (0)8806 9574913
Fax: +49 (0)8806 9574917

E-Mail: info@wbja.de
Internet: http://www.wbja.de

Betriebliche Krankenversicherung (bKV)