Die betriebliche Krankenversicherung ist eine private Zusatzversicherung, die Arbeitgeber*innen für Angestellte abschließen und bezahlen. Die bKV kann zum Beispiel in der GmbH verschiedene Bereiche abdecken wie ambulante, stationäre, zahnärztliche oder sogar Leistungen zur Prävention von Krankheiten und kann individuell nach den Bedürfnissen der Mitarbeitenden und des Unternehmens gestaltet werden. Wir beraten Sie gerne zur Umsetzung einer bKV in Ihrer GmbH!
Warum gibt es die bKV?
Mit der bKV können Sie der Entwicklung der gesetzlichen Krankenversicherungen entgegenwirken.
Hohe Kosten bei sinkenden Leistungen der Krankenkassen
Die privat zu tragenden Kosten für die Gesundheit steigen, gleichzeitig sinken die Leistungen. Die betriebliche KV fängt dies auf – und kommt daher bei Arbeitnehmer*innen gut an.
Angestellte sparen an der Gesundheit
Vorsorge wird immer teurer – und viele Angestellte kümmern sich erst dann, wenn es zu spät ist. Die Folge für Ihr Unternehmen: Die Ausfallquote steigt aufgrund von häufigeren (und längeren) Erkrankungen und Arztbesuchen. Mit einer betrieblichen KV können Angestellte Präventionsmaßnahmen einfacher wahrnehmen.
Mangelnde Bindung und Motivation
Die betriebliche KV hilft dabei, hochqualifizierte Arbeitnehmer für sich zu gewinnen und längerfristig zu binden Zufriedenheit und Motivation steigen ebenfalls nachweislich an.
Fehlende Absicherung der Belegschaft
Denken Sie doch mal so: Maschinen, IT und Gebäude sind in der Regel vollumfänglich abgesichert, warum nicht auch die Mitarbeiter*innen?
Das sind nur einige gute Gründe, um sich dem Thema der betrieblichen KV zu widmen. Wir wissen, oft scheitert die bKV beim Geschäftsführenden einer GmbH beispielsweise am Zeitaufwand und daran, den Tarifdschungel zu durchblicken.
Wir helfen Ihnen, die betriebliche Krankenversicherung leicht, komfortabel und mit den besten Angeboten umzusetzen!
Vorteile der Krankenversicherung für Mitarbeiter
Bei der betrieblichen Krankenversicherung gibt es nur Gewinner
Die betriebliche KV ist eine Win-Win-Situation. Egal, ob Sie als GmbH oder in einer anderen Unternehmensform organisiert sind: Mit einer bKV erhöhen Sie die Attraktivität der Arbeitsplätze auf dem Arbeitsmarkt und Mitarbeiter*innen können langfristig gebunden werden. Regelmäßige Untersuchungen Ihrer Mitarbeiter werden durch die bKV Ihrer GmbH finanziert und reduzieren damit mittelfristig die Ausfallzeiten. Die bessere Gesundheitsversorgung und Präventivangebote wirken sich auch positiv auf das Arbeitsklima aus.
Die betriebliche KV in Deutschland
Ende des Jahres 2022 haben mehr als 22.000 Unternehmen in Deutschland eine Krankenversicherung für Mitarbeiter angeboten. Damit ist die Zahl in wenigen Jahren um das Vierfache angestiegen, was mittlerweile rund 1,8 Millionen Personen betrifft (PKV 2023).
Der Hauptgrund für die Einführung ist die Lage auf dem Arbeitsmarkt und die verstärkte Konkurrenzsituation der Unternehmen untereinander. Für die meisten Arbeitnehmer*innen sind gesundheitliche Zusatzleistungen wie eine Krankenversicherung für Angestellte wichtiger oder genauso relevant wie finanzielle oder andere Boni. Die bKV ist für GmbHs daher ein wichtiger Faktor bei der Gewinnung von Fachkräften und der langfristigen Bindung der Mitarbeiter. Gerade dies ist angesichts der aktuellen Entwicklung auf dem Arbeitsmarkt essenziell. Durch die Zusatzleistungen einer Krankenversicherung für Mitarbeiter sind Arbeitnehmer*innen deutlich besser gegen Krankheiten abgesichert.
Vorteile für Arbeitgeber*innen
Attraktive Sozialleistung ohne hohe Kosten
Attraktive Sozialleistung ohne hohe Kosten
Stichpunkt ROI (Return on Interest)
Bindung & Motivation der Angestellten
Bindung & Motivation der Angestellten
Binden und motivieren Sie neue und bestehende Beschäftigte mit dem Zukunftsthema Gesundheit.
Wettbewerbsvorteil im War for Talents
Wettbewerbsvorteil im War for Talents
Im Mittelstand bieten derzeit nur 15 – 20 % der Unternehmen eine bKV an.
Reduktion von Ausfallzeiten
Reduktion von Ausfallzeiten
Durch bessere Versorgung und Absicherung im Krankheitsfall (AOK-Fehlzeitenreport 2017 = 19,5 Tage pro MA p.a.).
Minimaler Verwaltungsaufwand
Minimaler Verwaltungsaufwand
Leistungsabwicklung direkt zwischen Versicherung und Arbeitnehmer*in.
Verbesserung des Betriebsklimas
Verbesserung des Betriebsklimas
Sofort erlebbarer Mehrwert & „Wir sind dem Unternehmer wichtig.“
Vorteile für Arbeitnehmer*innen
Ergänzung der persönlichen Gesundheitsvorsorge
Ergänzung der persönlichen Gesundheitsvorsorge
Eine individuelle Gestaltung des Versicherungsschutzes ist möglich.
Kostenloser/günstiger Versicherungsschutz
Kostenloser/günstiger Versicherungsschutz
Im Durchschnitt ca. 50 % Ersparnis gegenüber den Normaltarifen – bei umfassenderen Leistungen.
Einschluss von Familienangehörigen
Einschluss von Familienangehörigen
Zu günstigen Beiträgen möglich: Konditionen (Firmenbeiträge und Verzicht auf Gesundheitsfragen) auch für Familienangehörige.
Status „Privatpatient*in“
Status „Privatpatient*in“
Zusätzliche Leistungen je nach Versicherungsbausteinen.
Attraktiver als eine Gehaltserhöhung
Attraktiver als eine Gehaltserhöhung
Work-Life-Balance und Gesundheit spielen eine immer größere Rolle. Mit der bKV ist unabhängig vom Gehalt die beste Gesundheitsversorgung möglich.
Normaltarif nach Jobwechsel oder Kündigung
Normaltarif nach Jobwechsel oder Kündigung
Der Versicherungsschutz kann zum Normaltarif, ohne Rabattierung, privat fortgeführt werden.
Wie funktioniert die betriebliche KV?
Obligatorische bKV
«Arbeitgeberfinanzierung»
Arbeitgeber*in
- schließt Vertrag für Angestellte ab
- bestimmt Leistungsumfang der betrieblichen KV und versicherten Personenkreis
- Versicherungsnehmer*in und Beitragszahler*in
Mitarbeiter*in
- versicherte Person
- wird durch Arbeitgeber*in im Vorab bestimmten Leistungsumfang versichert
Fakultative bKV
«Arbeitnehmerfinanzierung»
Arbeitgeber*in
- richtet Versicherungsmöglichkeit der betrieblichen KV (Rahmenvertrag) für Mitarbeiter*innen ein
- bestimmt Leistungsumfang oder verschiedene Leistungspakete
Mitarbeiter*in
- wählt vorgegebenen Leistungsumfang und schließt freiwillig Einzelvertrag ab
- Versicherungsnehmer*in, Beitragszahler*in und versicherte Person
Unkomplizierter bei Abstimmung, Einrichtung und Umsetzung, da die Abstimmung über die Krankenversicherung für Mitarbeiter direkt mit dem Unternehmen erfolgt.
Mögliche Herausforderungen: Einzelberatungen mit Angestellten, Erfüllung der Rahmenbedingungen (z. B. Quote für Wegfall Gesundheitsprüfung) und hoher zeitlicher Aufwand für Beratung.
Auf dem Markt hat sich die obligatorische bKV durchgesetzt. Bei der fakultativen bKV ist der Aufwand der Angestelltenberatung in der GmbH separat zur berücksichtigen. Selbstverständlich gibt es auch Mischvarianten.
Mögliche Absicherungsbausteine
Sie können den Versicherungsschutz bei Ihrer Krankenversicherung für Mitarbeiter individuell gestalten
Budgettarife (jährliches Budget für Gesundheitsleistung)
Der wohl beliebteste Tarif!
Beispiel: 300 € bis 1.500 € Gesundheitsbudget für Sehhilfen, Zahn, Heil- & Hilfsmittel, Arznei, Heilpraktiker*in pro Mitarbeiter*in. p.a.
Monatlicher Beitrag: 9,90 € bis 42,24 €
Zahnersatz und -behandlung
Beispiel: wählbare jährliche Zahnbudgets (500 € – 5.000 €) für Zahnersatz, Zahnbehandlung und Prophylaxemaßnahmen
Monatlicher Beitrag: 10,40 € bei Zahnbudget 500 € p.a.
Krankenhaus (z.B. 1- oder 2-Bett Zimmer, Wahlarzt)
Beispiel: 2-Bett/Chefärztin/-arzt, Keine GOÄ-Begrenzung, inklusive ambulanten Operationen
Monatlicher Beitrag: inklusive Beitragsbefreiung 20,84 €
Vorsorgebaustein
Beispiel: erweiterte Krebsvorsorge, Herz- und Gefäßvorsorge, Schwangerenvorsorge, Sportvorsorge und ergänzende Gesundheitsuntersuchungen
Monatlicher Beitrag: ab 8,95 €
Ambulant
Zum Beispiel: Brille, Ausland, Kur
Tagegelder
Zum Beispiel: Krankentagegeld
Kriterien bei der Anbieterwahl der betrieblichen KV
Worauf ist bei der Wahl des Anbieters einer Krankenversicherung für Angestellte besonders zu achten?
- grundsätzlicher Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht
- Annahmerichtlinien prüfen in Hinsicht auf: Definition „Familienangehörige“ = Zählen hierzu auch in häuslicher Gemeinschaft nicht eingetragene Lebenspartner*innen?
- Weiterführungsmöglichkeiten – ohne Leistungseinschränkungen
- Sind laufende Behandlungen und/oder angeratene Behandlungen mitversichert?
- Verzicht auf die Anwendung einer Zahnstaffel, mind. für PZR und bei Unfall
- Regelung für implantologische Behandlungen, u. a. max. Anzahl
- expliziter Einschluss von Keramikverblendungen mind. im sichtbaren Bereich
- Möglichkeit der Beitragsbefreiung bzw. private Fortführung
- Welche Leistungsobergrenzen gibt es und wie sieht es mit Wartezeitenverzicht aus?
- Wie lange gilt der Auslandsschutz –> 6 Monate?
- Bei Stationärkomponenten: Sind ambulante Operationen mitversichert?
- Bietet der Versicherer eine Arbeitnehmer-Hotline?
- Wie begleitet der Versicherer den Vorgang einer bKV-Einführung innerhalb des Unternehmens?
- Gibt es eine Branchenlimitierung?
All das klingt zu aufwendig und kompliziert? Nicht für uns!
Gerne treffen wir für Sie eine Vorauswahl für Ihre Krankenversicherung für Mitarbeiter: Nach der Ausschreibung suchen wir die zwei oder drei passendsten Versicherungen, sodass Sie sich in einem übersichtlichen Rahmen entscheiden können.
Versicherungen in unserem Portfolio für die Krankenversicherung für Mitarbeiter
Sie sind überzeugt von der Krankenversicherung für Mitarbeiter? Unsere Dienstleistungen für Sie!
Download Checkliste
Es genügt, wenn Sie uns die Checkliste ausgefüllt per E-Mail, Fax oder auf dem Postweg übersenden. Sie können das Dokument ausdrucken oder direkt am PC ausfüllen.
Kosten einer Beratung zur betrieblichen KV
Die Kosten für die Ausschreibung und eine umfassende Beratung sind abhängig von der Anzahl der Beschäftigten. Sofern Sie die Abwicklung auch über unser Haus wünschen, entfallen diese Kosten.
| ab 50 bis 500 Beschäftigen | 449€ netto |
| ab 501 bis 2.000 Beschäftigten | 649€ netto |
| ab 2001 Beschäftigten | 799€ netto |
Hinweis
Sowohl bei Versicherungen, Leistungsumfang und Prämienbeispielen können sich jederzeit Änderungen ergeben.
Kontakt
Sie möchten mehr über unsere Dienstleistungen und Produkte erfahren? Wir freuen uns auf Ihre Anfrage!
Wirtschaftsberatung Jürgen Abstreiter
Mittlerer Weg 5a
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